住宅ローン事前審査！受けるべきか受けざるべきか。
住宅ローン事前審査！
受けるべきか受けざるべきか。
マイホーム探しを始めるときに、一番気になるのが
住宅ローンの審査に通るかどうかということです。
住宅ローンの審査には、事前審査と本審査があります。
本審査を受けるには、不動産売買契約書が必要になりますので、
契約が終わってからの本申込みになります。
事前審査が通ってないと、売買契約は不安ですし、
次の本審査には進めません。
住宅ローン事前審査
マイホーム購入の場合は、住宅ローンが借りられないと
購入できませんので、売買契約の前に借りられるか
借りられないかを知っておく必要があります。
それにより安心して不動産売買契約を結ぶことができます。
住宅ローンの事前審査が通っていれば、本審査は95%大丈夫です。
申し込みに必要なもの
事前審査申込書
源泉徴収票
健康保険証（写し）
身分証明証（免許証）
印鑑
申込みは簡単にできます。
事前審査は2営業日ぐらいで結果が出ます。
住宅ローン手続きの流れ
- 事前審査申し込み
- 事前審査承認
- 本審査申し込み
- 本審査承認
- 住宅ローン契約
- 借入金の実行
住宅ローン事前審査のポイント
審査は、基本的な返済能力の有無をチェックします。
借り入れを申し込んだ人が、完済できるかの審査になります。
審査のポイントは
購入時年齢
年収
返済負担率
勤務先
勤続年数
雇用形態
個人信用情報
預貯金や資産
債務状況
になります。
住宅ローン事前審査で分かること
借りられる金額がわかります。
借入金利が分かります。
事前審査を出すことにより、借入金利がわかります。
昔と違い、住宅ローンの金利はその人、その人により違ってきます。
優遇金利幅は、
▲1.4%~▲1.85%になります。
変動金利の場合は、0.625%~1.075%です。
借入金利が分かると計画が立てやすいですね。
売れた物件が、また出てきた。
気になっていた物件があったのですが
物件を見ていたらネットから消えてしまった。
売れてしまったなと思いがっかりしていると
2週間後に再販売で、また売りに出されている。
こんなケースを良く見たことが有ると思います。
これは一度決まって、契約までいったのですが
住宅ローンの審査に落ちてしまい、白紙解約になったケースです。
事前審査と本審査の違いは
本審査は、健康状態をチェックします。
団体生命保険に加入することが義務付けられています。
持病をお持ちの方、通院中の方、手術をしたことの有る方、
今後病気となる危険性がないかどうかをチェックします。
団体生命保険に加入できるかどうかのチェックです。
担保となる物件のチェック
担保となる物件の評価をします。
違反建築物件はアウトです。
例えば建ぺい率や容積率がオーバーしている違法建築
担保評価の低い物件も審査が通りません。
物件が融資条件を満たしていない場合
築年数が古い、専有面積が狭い、土地が狭すぎるなど。
本審査では、借りる人と物件の審査を重視します。
事前審査が通らない
手間ひまかけて書類を準備したのだが、
審査に通らないケースがあります。
私の経験上多いのが携帯の通信料の延滞
スマートフォンやタブレットなどの端末を分割払いにしている
ケースが多いですが、これも借り入れとみなされます。
うっかり携帯の通話料を延滞すると、
分割払いの借入金の支払いの延滞に繋がります。
履歴に残ってしまいます。
これに引っかかるケースが多いです。
うっかりでは済まされませんので、携帯の支払いはお忘れのないように。
カードのキャッシング
クレジットカードにキャッシングやカードローンの機能が
ついている場合は、借入がなくてもその枠分が借入とみなされてしまいます。
特に、ゴールドなどのキャシング枠の大きな
カードをお持ちの方は気をつけてください。
カードを何枚もお持ちの方は、整理をしておくのが良いでしょう。
もし、審査に落ちても諦めないでください。
審査基準は、金融機関によって多少違ってきます。
複数の銀行と相談してみてください。
まとめ
事前審査を出すことにより契約の不安がなくなります。
契約をしてしまったが「ほんとうに住宅ローンが
借りられるのだろうか」という不安がなくなります。
借りられる金額と借入金利がわかります。
良い物件が見つかったときに、事前審査が通っていると
諸条件についての交渉がしやすくなります。
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