住宅ローン事前審査

事前審査、あらかじめ受けるべきか受けざるべきか。マイホーム探しを始めるときに、一番気になるのが住宅ローン審査に通るかどうかということです。

住宅ローンの審査には、事前審査と本審査があります。本審査を受けるには、不動産売買契約書が必要になりますので、契約が終わってからの本申込みになります。事前審査が通っていないと、売買契約は不安ですし、次の本審査に進めません。事前審査が通っていないと、購入申し込みを受け付けない業者さんもいます。

住宅ローン事前審査に必要書類教えてください。

マイホーム購入の場合は、住宅ローンが借りられないと購入できませんので、売買契約の前に借りられるか借りられないかを知っておく必要があります。それにより安心して不動産売買契約を結ぶことができます。住宅ローンの事前審査が通っていれば、本審査は95%大丈夫です。

住宅ローン事前審査申し込みに必要な書類

サラーリマン・公務員など
事前審査申込書
住民票
源泉徴収票（写し）
健康保険証（写し）うら・おもて
本人確認書類（免許証など）うら・おもて
印鑑
物件資料（不動産業者が揃えます）

自営業者（会社代表・役員）
会社決算書コピー直近3年分
源泉徴収票（写し）
健康保険証（写し）うら・おもて
本人確認書類（免許証）うら・おもて
印鑑
物件資料（不動産業者が揃えます）

個人事業主
事前審査申込書
確定申告書コピー直近3年分
健康保険証（写し）うら・おもて
本人確認書類（免許証など）うら・おもて
印鑑
物件資料（不動産業者が揃えます）

いずれも、ほかに借り入れがあり場合は、借入中の償還予定表・残高証明書が必要になります。
申込みは簡単にできます。事前審査は2営業日ぐらいで結果が出ます。

住宅ローン事前審査、いつでも出せるよう必要書類はあらかじめ手元に用意しておきましょう。

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住宅ローン手続きの流れ

1.事前審査申込
2.事前審査承認
3.本審査申込
4.本審査承認
5.住宅ローン契約
6.融資金の実行

住宅ローン事前審査のポイント

審査は、基本的な返済能力の有無をチェックします。借り入れを申し込んだ人が、完済できるかの審査になります。

審査のポイントは
購入時年齢
年収
返済負担率
勤務先
担保評価

勤続年数
雇用形態
個人信用情報
預貯金や資産
債務状況になります。

住宅ローン事前審査受ける前に、あらかじめやっておくこと

・事前審査に必要な書類は揃えておくこと。
源泉徴収票が手元にない方が多くいます。企業によっては、源泉徴収票の再発効までに時間のかかる場合があります。

・借入額に不安がある人は、複数の金融機関の事前審査を受けておくとよいでしょう。

金融機関は、それぞれ独自の審査基準を設けていますので、ある金融機関では、これだけ借りられたがこちらの金融機関では、かなり減額されたということがよくあります。

・信用情報に不安のある人は、事前に自分で調べておきましょう。

どこの金融機関においても、申込者の信用情報は必ず審査されます。もし不安がある人は、信用情報機関へ開示の請求を行ってください。開示の請求は本人でなければできませんが、インターネットで申し込みすることができます。

・他に借り入れがある人は、なるべく完済しておくこと、特にリボ払いなどは完済しておくのが良いでしょう。

融資額を決める場合には、年収に対する返済負担額で決まりますので、他に借り入れがある場合はその分減額されます。

住宅ローン事前審査の申し込みは、いつするの

事前審査の申し込みは、購入する物件が決まった時に行われるのが一般的です。なぜなら物件が決まっていないと、物件価額や物件の担保評価ができません。他に借入希望額、返済期間、担保となる物件の情報などが必要になります。

住宅ローン事前審査通るかどうかギリギリの人は、自分の探している物件、価額帯、地域、土地面積など、同じような物件探して事前審査を受ける場合があります。事前審査に通れば、物件の差し替えをすればそのまま審査は通ります。ただし借入金額や物件の条件が大きく違う場合は、最初からやり直すことになります。

住宅ローン事前審査で分かること

借りられる金額がわかります。
借りられる期間がわかります。
借入金利が分かります。
事前審査を出すことにより、借入金利がわかります。昔と違い、住宅ローンの金利はその人、その人により違ってきます。

優遇金利幅は
▲1.4%~▲1.85%になります。
変動金利の場合は、0.625%~1.075%です。
借入金利が分かると計画が立てやすいですね。

売れた物件が、また出てきた。

気になっていた物件があったのですが物件を見ていたらネットから消えてしまった。
売れてしまったなと思いがっかりしていると2週間後に再販売で、また売りに出されている。

こんなケースを良く見たことが有ると思います。これは一度決まって、契約までいったのですが住宅ローンの審査に落ちてしまい、契約が白紙解約になったケースです。

事前審査と本審査の違いは

本審査は、健康状態をチェックします。
団体生命保険に加入することが義務付けられています。
持病をお持ちの方、通院中の方、手術をしたことの有る方、今後病気となる危険性がないかどうかをチェックします。団体生命保険に加入できるかどうかのチェックです。

担保となる物件のチェック

担保となる物件の評価をします。
違反建築物件はアウトです。例えば建ぺい率や容積率がオーバーしている、違法建築担保評価の低い物件も審査が通りません。
物件が融資条件を満たしていない場合築年数が古い、専有面積が狭い、土地が狭すぎるなど。
本審査では、借りる人と物件の審査を重視します。

事前審査が通らない

手間ひまかけて、住宅ローン事前審査のための必要書類を揃えたのだが、審査に通らないケースがあります。

私の経験上多いのが携帯の通信料の延滞

スマートフォンやタブレットなどの端末を分割払いにしているケースが多いですが、これも借入金とみなされます。
うっかり携帯の通話料を延滞すると、通話料の中には分割払いの借入金も含まれていますので、借入金の支払い延滞に繋がります。履歴に残ってしまいます。
これに引っかかるケースが多いです。うっかりでは済まされませんので、携帯の支払いはお忘れのないように注意してください。